Assurance voiture responsabilité civile : Comment trouver la bonne?

L’assurance voiture responsabilité civile, plus connue sous le nom d’assurance automobile, est la seule assurance obligatoire pour les véhicules particuliers. Elle est toutefois très utile, car en cas d’accident, les coûts engendrés sont souvent terriblement élevés. En cas d’accident, ton assurance responsabilité civile voiture couvre tous les dommages causés aux autres usagers de la route par toi ou tes coassurés lors de l’utilisation de ton véhicule. 

Mais que signifie « utilisation » ? Cela comprend naturellement avant tout la conduite de la voiture, mais aussi le chargement et le déchargement, la montée et la descente ainsi que lorsque tu fais le plein (et/ou lorsque tu fais le plein ?). L’étendue de l’assurance est fixée par la loi. Il existe toutefois des différences. Il faut tout d’abord savoir que l’assurance voiture responsabilité civile ne couvre que les dommages subis par la victime de l’accident. Si cet accident t’est imputable, les coûts de réparation de ton propre véhicule ne sont pas couverts. 

Les coûts pouvant être générés en cas de dommages se répartissent en trois catégories:

• Dommages corporels: Ceux-ci incluent les frais médicaux et les coûts d’hospitalisation. Selon la gravité de l’accident, le versement d’une rente (par exemple en cas d’invalidité) ou d’une indemnisation pour préjudice moral est également possible. 
• Dommages matériels: En font partie les coûts des objets ou des bâtiments ayant été endommagés par l’accident. Il s’agit avant tout des coûts de réparation du véhicule de la personne victime de l’accident. Mais ton assurance couvre également les dommages dus au fait que tu as par exemple percuté une glissière de sécurité ou un bâtiment. 
• Pertes financières: Il s’agit des préjudices financiers directs subis par la victime de l’accident. Il peut s’agir d’un vol manqué, mais aussi d’une perte de revenu due au dommage. 

Quel montant de couverture faut-il prendre pour l’assurance auto suisse ? 💰

• La somme doit couvrir tous les coûts que la victime de l’accident est susceptible de subir. Un montant minimum légal de 5 millions de CHF est prescrit. Mais il ne faut pas s’y fier. Car en cas de grave accident, il peut arriver que tu doives assurer les revenus de plusieurs personnes jusqu’à la fin de leurs jours ou payer une pension de survie. Les honoraires des avocats et des experts font également grimper les prix. La couverture de la plupart des assurances auto suisses est donc beaucoup plus élevée. Avec une couverture de 100 millions de CHF comme chez Smile, tu es paré(e). 
  

Combien coûte une assurance responsabilité civile voiture ? 💸

Le coût de ton assurance voiture responsabilité civile dépend de plusieurs facteurs. Tu n’as aucune influence sur certains d’entre eux, comme sur ton âge ou ton expérience en tant que conducteur (année du permis de conduire). Les facteurs variables sont donc plus intéressants. Smile te conseille et recommande la solution la mieux adaptée pour toi. Tu trouveras ici un aperçu des prestations envisageables : 

Ce que peut faire ton assurance voiture responsabilité civile Smile 💪

L’un des facteurs est le niveau de bonus. En règle générale, ton niveau de bonus augmente et donc ta prime d’assurance diminue pour chaque année passée sans accident. À l’inverse, si tu fais appel à ton assurance voiture responsabilité civile pour un accident qui t’est imputable, le bonus diminue et la prime augmente. Chez Smile, tu peux conclure une protection bonus. Cela signifie que, même si tu dois faire appel à ton assurance responsabilité civile automobile, ton bonus reste inchangé. Et ce même si tu cabosses une autre voiture plusieurs fois par an. Si tu as provoqué un dommage par négligence grave, l’assurance paie également. Par contre, elle peut ensuite exercer un recours contre toi. Cela peut coûter cher ! Une couverture pour faute grave te protège de ces réductions de prestations. 

Assurance voiture responsabilité civile : Le passager avant est-il assuré ? 🤷

Si, en tant qu’assuré, tu provoques toi-même un accident, ton assurance voiture responsabilité civile couvre non seulement les frais engendrés pour le tiers, mais également ceux relatifs à tes passagers. Seuls tes propres frais t’incombent. Il peut donc être intéressant de souscrire une assurance casco partielle ou totale. Mais que se passe-t-il si quelqu’un d’autre que toi conduisait ton véhicule ? En principe, ton assurance responsabilité civile automobile est tenue de payer quand –même. Outre l’assuré, les coassurés sont généralement le détenteur, le propriétaire, le conducteur, le passager avant et les occupants du véhicule. Attention : même si un autre conducteur provoque un dommage avec ton véhicule, ton niveau de bonus et ta prime d’assurance en seront affectés. Chez Smile, le cercle des conducteurs n’est pas limité. À savoir que d’autres personnes peuvent également utiliser ton véhicule et bénéficier de la même couverture d’assurance (même pour les élèves conducteurs).  Rappelle-toi également qu’une franchise peut s’appliquer pour les nouveaux et les jeunes conducteurs : en cas de dommage, ils doivent payer une certaine somme de leur poche. Chez Smile, celle-ci est de 1000 CHF pour les conducteurs de moins de 25 ans et de 500 CHF pour les nouveaux conducteurs ayant leur permis depuis moins de deux ans. Chez Smile, si le nouveau ou le jeune conducteur est déclaré comme conducteur le plus fréquent, la franchise est toutefois supprimée.  

L’assurance voiture responsabilité civile prend-elle également en charge les dommages au sein de la famille? 👨‍👩‍👦

Si la personne sinistrée est ton époux/épouse, ton/ta partenaire, ton/ta concubin(e) ou un parent vivant sous le même toit que toi, ton assurance responsabilité civile automobile ne fonctionnera pas, car le sinistre sera alors considéré comme un « dommage à toi-même ».  

Suis-je également assuré à l’étranger avec mon assurance voiture responsabilité civile ? 🌍

Oui, ton assurance responsabilité civile automobile est valable dans quasi tous les pays européens. Si tu voyages à l’étranger, il peut être utile d’avoir ta carte d’assurance internationale (carte verte) avec toi. Dans certains pays, ceci est même obligatoire. Si tu ne l’as pas directement reçue avec ta police, tu peux la demander à tout instant. Celle-ci contient toutes les données importantes relatives à ton assurance ; cela facilite le déroulement des opérations en cas d’urgence. Si tu souhaites visiter avec ta voiture un pays dans lequel ta couverture d’assurance n’est pas valable, tu dois souscrire une assurance auto suisse lors de l’entrée dans le pays. Informe-toi impérativement au préalable ! 

Liste de contrôle de ton assurance voiture responsabilité civile ✔

Toute assurance voiture suisse doit te protéger en cas d’incident. Tu trouveras le détail des différences ci-dessous. Tu dois donc prendre garde aux points suivants lors de la souscription d’une assurance voiture responsabilité civile: 

• Quels sont les niveaux de bonus? 
• Une protection supplémentaire du bonus est-elle proposée?
• Les collaborateurs sont-ils compétents et rapidement et facilement joignables en cas de sinistre? 
• Quels sont les délais de résiliation? 
• Peux-tu inclure une couverture pour faute grave? 

Chez Smile, tu trouveras une solution adaptée à ton style de vie. Laisse-nous te conseiller ! Nous te souhaitons un bon voyage.