Selbstbehalt bei Versicherungen

Selbstbehalt gehört zu den typischen Begriffen in der Versicherungswelt. Was er bedeutet, welche Arten es gibt und was du beim Abschluss einer Versicherung mit Selbstbehalt beachten solltest – wir klären auf!

Wenn du jemals das eigene Zuhause, Auto oder dich selbst hast versichern lassen, dann bist du höchstwahrscheinlich nicht um den Begriff “ Selbstbehalt” herumgekommen.  Doch was genau bedeutet er und wann musst du im Schadensfall einen Teil der Kosten tragen? Ist Selbstbehalt bei jeder Versicherung ein Thema? Wir erklären den Versicherungsterminus mit Beispielen.

Fallbeispiel: Selbstbehalt bei einer Kfz-Versicherung

Mia wünschte sich schon seit langem ein neues Auto – nun war’s endlich soweit. Für das Auto schloß sie auch eine Kaskoversicherung ab – ganz nach dem Motto “Better safe than sorry”. Doch schon kurze Zeit später geriet Mia in ihren ersten Unfall 💥 Glück im Unglück, sie blieb unversehrt, doch an dem Auto wurde ein Schaden von 2.000 Euro verursacht. 🙈 Da es versichert war, übernahm Mias Versicherung auch den Großteil der Kosten, denn laut Mias Vertrag wurde ein Selbstbehalt von 500 Euro bestimmt. Somit musste sie nur 500 Euro der Schadenssumme aus ihrer eigenen Tasche zahlen.

Selbstbehalt: Definition & Arten

Bei Selbstbehalt oder auch Selbstbeteiligung handelt es sich somit um einen Geldbetrag bzw. einen vereinbarten Teil der Schadenssumme, den du (als Versicherungsnehmer:in) im Schadensfall selbst bezahlen musst.

Achtung ❗: Bei Abschluss einer Versicherung mit Selbstbehalt solltest du unbedingt auch auf die Höhe sowie auf die Art des Selbstbehaltes achten, denn diese variieren je nach Vertrag!Grundsätzlich gibt es folgende Arten von Selbstbehalt:

• Absoluter bzw. fixer Selbstbehalt
  Hierbei handelt es sich um einen fixen Betrag, der im Vertrag mit deiner Versicherung festgelegt wird. Diesen musst du dann im Schadensfall selbst bezahlen. So wurde zum Beispiel im Fall von Mia vertraglich ein fixer Selbstbehalt von 500 Euro ausgemacht.
  
  
• Prozentualer Selbstbehalt
  Wie der Name es verrät, wird bei dieser Art von Selbstbehalt ein Prozentsatz des Schadens als Selbstbehalt berechnet. Als Versicherungsnehmer:in übernimmst du dann zum Beispiel 10% der Schadenssumme.

Außerdem kann sich der Selbstbehalt auch darin unterscheiden, bei welchen Arten von Schäden er anfallen kann:

• Genereller Selbstbehalt
  Ein genereller Selbstbehalt fällt in der Regel bei jeder Art von Schadensfall an, somit musst du immer einen Teil der Kosten selbst übernehmen.
  
  
• Eingeschränkter Selbstbehalt
  Bei dieser Art wird im Voraus im Vertrag festgelegt, bei welchen Schadensfällen bzw. Arten von Schäden du den Selbstbehalt zahlen musst.

Schadenssumme kleiner als der Selbstbehalt:

Wer zahlt? Zurück zur Mia: Laut ihrem Vertrag mit der Kfz-Versicherung beträgt ihr Selbstbehalt 500 Euro. Im Schaden im Wert von 2.000 Euro zahlt sie, wie bereits erklärt, 500 Euro selbst. Und was passiert, wenn die Kosten des Schadens unter dem vereinbarten Selbstbehalt liegen? 🧐 In solchem Fall würde Mia die Summe komplett selbst begleichen, denn die Versicherung mit Selbstbehalt deckt Schäden, die unter der festgelegten Summe liegen, nicht ab.

Höherer Selbstbehalt = billigere Versicherung? 👀

Ob eine Auto-, Rechtsschutz- oder Haushaltsversicherung – der Selbstbehalt kann einen direkten Einfluss auf den Preis der Versicherung haben, denn er senkt sowohl die Kosten als auch den Aufwand, da zum Beispiel kleinere Schäden, die die Höhe des Selbstbehaltes nicht überschreiten, von der Versicherung nicht bearbeitet werden müssen. Dies wirkt sich somit in der Regel direkt auf den Preis der Versicherung aus. Denn es gilt in der Versicherungswelt : Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger sind meist die Prämien.

Warum kann eine Versicherung mit Selbstbehalt sinnvoll sein?

Eine Versicherung mit Selbstbehalt kann durchaus sinnvoll sein und bringt dabei unter anderem folgende Vorteile: 

• Kleinere Tarife 👛:
  Da Versicherungsverträge mit Selbstbehalt bzw. Selbstbeteiligung in der Regel billiger sind, liegt der größte Vorteil auf der Hand. Wenn du also bereit bist, das Risiko kleinerer Schäden selbst zu tragen, kannst du dir bei den Versicherungskosten Geld sparen.
  
  
• Vorsichtiger Umgang bzw. weniger mögliche Schäden ✔:
  Ein weiterer versteckter Vorteil, der damit einhergeht, ist, dass bei einem höheren Selbstbehalt die Versicherungsnehmer:innen auf diese Art dazu angehalten werden, vorsichtiger zu sein und kleinere Schäden zu vermeiden.

Versicherung mit Selbstbehalt: Darauf solltest du achten

Ziehst du in Erwägung, eine Versicherung mit Selbstbeteiligung abzuschließen bzw. dich für die genaue Höhe des Selbstbehaltes zu entscheiden? Bevor du deine Entscheidung triffst, solltest du auf du folgende Faktoren achten: 

• Finanzielle Situation und Risikobereitschaft 🔥
  Eine preisgünstigere Versicherung mit mehr Selbstbehalt klingt durchaus verlockend, da du dann monatlich, viertel-, halb- oder jährlich weniger zahlst. Sie kann aber im Fall eines Schadens auch zu einer finanziellen Belastung führen. Ein hoher Selbstbehalt und dafür ein günstigerer Tarif kann aber auch ein guter finanzieller Kompromiss sein.
  
  
• Art der Versicherung 📑
  Abhängig von der Art der Versicherung können die Selbstbehaltregelungen variieren.  So sind Selbstbehalte bei den meisten Kfz-Versicherungen Standard. Bei Haftpflichtversicherungen ist Selbstbehalt hingegen eine Ausnahme. Bei Reise-, Unfall- und Krankenversicherungen solltest du unter anderem auf persönliche Faktoren achten, wie zum Beispiel bei Reisen, geplante bzw. risikohafte Aktivitäten oder Vorerkrankungen.Hast du noch weitere Fragen rund um das Thema Versicherungen? Dann entdecke unseren Smile Blog mit Beiträgen rund um Kfz- oder Haushaltsversicherungen sowie nützlichen Ratschlägen zu alltäglichen Themen.

Fazit

Der Selbstbehalt ist ein wichtiger Faktor bei der Wahl von jeglicher Art von Versicherung – daher achte am Besten immer darauf, ob dieser dabei ist und wenn ja, wie hoch er ist! 🧐 Der Selbstbehalt bietet dir nämlich die Möglichkeit, deine Versicherungskosten anzupassen und gleichzeitig selbst die Verantwortung für kleinere Schäden zu übernehmen. ⚠️
Wie bereits erwähnt, ist Selbstbehalt vor allem bei Kfz-Versicherungen inkludiert – auch bei unserer smile.car Autoversicherung bieten wir flexible Möglichkeiten an! 🚗Hast du noch weitere Fragen rund um Versicherungen, Autos oder Haushalt? 🤔 Ob du alles Wichtige über die Kfz-Zulassung erfahren möchtest, dich über das Vorgehen bei einem Wildunfall informieren willst oder Fragen rund um Tierversicherungen hast  – unser Smile Blog hält eine Vielzahl an nützlichen Beiträgen bereit. 💯 Für jeden ist etwas dabei, also warum nicht gleich loslesen und bestens informiert sein?